Guia Completo de Amortização: Sistema Price, Tabela Price e Como Reduzir Juros

Entender como funciona a amortização é fundamental para quem tem ou planeja fazer um financiamento imobiliário, financiamento de veículos ou qualquer tipo de empréstimo. Neste guia completo, você vai aprender tudo sobre amortização, o Sistema Price (Tabela Price), como fazer amortizações extras e estratégias para reduzir juros do financiamento e economizar milhares de reais.

Dica: Use nossa calculadora de amortização gratuita para simular diferentes cenários, calcular o impacto de amortizações extras e descobrir quanto você pode economizar em juros.

O que é amortização

Amortização é o processo de pagamento gradual de uma dívida através de parcelas que incluem tanto o valor principal quanto os juros. A cada parcela paga, uma parte reduz o saldo devedor e outra parte corresponde aos juros do período.

Em um financiamento, você está pagando duas coisas: o capital e os juros. A amortização é a parte que reduz o capital, enquanto os juros são o custo que você paga pelo uso do dinheiro.

Segundo o Banco Central do Brasil, entender como funciona a amortização é essencial para tomar decisões conscientes sobre financiamentos e reduzir o custo total do empréstimo.

Exemplo prático:

Você tem uma parcela de R$ 1.000 em um financiamento.
R$ 800 são juros (custo do empréstimo)
R$ 200 são amortização (redução da dívida)

Após pagar essa parcela, sua dívida diminui em R$ 200.

Para que serve entender amortização

Entender a diferença entre amortização e juros é fundamental para reduzir juros do financiamento e economizar dinheiro. Veja as principais diferenças:

Característica	Amortização	Juros
O que é	Redução do valor principal da dívida	Custo do empréstimo
Efeito	Diminui o saldo devedor	Não reduz o saldo devedor
No início do financiamento	Menor parte da parcela	Maior parte da parcela
No final do financiamento	Maior parte da parcela	Menor parte da parcela

A principal diferença é que a amortização reduz sua dívida, enquanto os juros são apenas o custo que você paga. Por isso, fazer amortizações extras é tão importante: elas reduzem o saldo devedor e, consequentemente, os juros futuros.

Como usar a calculadora

Nossa calculadora de amortização permite simular diferentes cenários de financiamento. Você pode calcular parcelas, juros totais e o impacto de amortizações extras. Use a ferramenta de amortização para planejar estratégias e reduzir juros do financiamento.

Como interpretar os resultados

O Sistema Price, também conhecido como Tabela Price, é o método mais comum de amortização em financiamentos imobiliários e financiamentos de veículos no Brasil. Suas principais características são:

Parcelas Fixas

Todas as parcelas têm o mesmo valor durante todo o financiamento, facilitando o planejamento financeiro.

Juros Decrescentes

No início, a maior parte da parcela é composta por juros. Com o tempo, essa proporção diminui progressivamente.

Amortização Crescente

A amortização aumenta progressivamente ao longo do tempo. Nas primeiras parcelas, você amortiza pouco. Nas últimas, amortiza quase tudo.

Exemplo prático - Sistema Price:

Financiamento de R$ 100.000 em 120 parcelas a 0,8% ao mês.
Parcela fixa: R$ 1.331,00 (todas as 120 parcelas)

1ª Parcela: R$ 800 de juros + R$ 531 de amortização
60ª Parcela: R$ 400 de juros + R$ 931 de amortização
120ª Parcela: R$ 10 de juros + R$ 1.321 de amortização

Como funciona o sistema Price

A fórmula utilizada para calcular o valor da parcela no Sistema Price garante que todas as parcelas tenham o mesmo valor, mas a proporção de juros e amortização muda a cada mês.

No início do financiamento, a maior parte da parcela é composta por juros. Com o tempo, essa proporção se inverte e você paga mais amortização e menos juros. Esta é a característica principal da Tabela Price.

Para mais informações sobre educação financeira e financiamentos, consulte o Programa de Educação Financeira do governo.

O que é amortização extra

Amortização extra é um pagamento adicional feito além das parcelas regulares para reduzir o saldo devedor antecipadamente. Quando você faz uma amortização extra, você tem duas opções:

Opção 1: Reduzir o Tempo (Manter a Parcela)

Você mantém o valor da parcela original, mas o número de parcelas restantes diminui. Isso reduz o tempo total do financiamento e os juros totais pagos.

Opção 2: Reduzir a Parcela (Manter o Tempo)

Você mantém o número de parcelas original, mas o valor de cada parcela diminui. Isso reduz o impacto no seu orçamento mensal, mantendo o prazo.

Use nossa ferramenta de amortização para simular ambas as opções e ver qual faz mais sentido para sua situação.

Como reduzir juros do financiamento

Fazer amortização extra é uma das melhores estratégias para reduzir juros do financiamento e economizar milhares de reais. Veja os principais benefícios:

Reduz os juros totais: como os juros são calculados sobre o saldo devedor, reduzir esse saldo diminui os juros futuros
Economiza milhares de reais: uma amortização extra no início pode economizar dezenas de milhares em juros
Reduz o tempo de pagamento: se optar por manter a parcela, você quita o financiamento mais rápido
Reduz o valor das parcelas: se optar por manter o tempo, suas parcelas ficam menores
Libera renda: quitar o financiamento mais cedo libera renda para outros objetivos

Dica importante:

Quanto mais cedo você fizer a amortização extra, maior será a economia. Fazer no início do financiamento economiza muito mais do que fazer no final, quando o saldo já está reduzido.

Dicas para reduzir juros

Para fazer uma amortização extra e reduzir juros do financiamento, siga estes passos:

Entre em contato com a instituição financeira que administra seu financiamento
Informe o valor que deseja amortizar
Escolha a opção: reduzir o tempo (manter parcela) ou reduzir a parcela (manter tempo)
Faça o pagamento conforme orientado pela instituição
Confirme a atualização do saldo devedor e das parcelas restantes

Algumas instituições permitem fazer amortização extra online, enquanto outras exigem comparecimento presencial. Verifique as condições do seu contrato.

Use nossa calculadora de amortização para simular o impacto antes de fazer a amortização extra.

Sistema Price vs SAC: Qual a Diferença?

Característica	Sistema Price	SAC
Valor das parcelas	Fixas (todas iguais)	Decrescentes (diminuem ao longo do tempo)
Amortização	Crescente (aumenta ao longo do tempo)	Constante (sempre a mesma)
Juros	Decrescentes	Decrescentes
Uso comum	Financiamentos imobiliários, veículos	Menos comum no Brasil
Juros totais	Geralmente maior	Geralmente menor

A maioria dos financiamentos imobiliários no Brasil usa o Sistema Price porque as parcelas fixas facilitam o planejamento financeiro do mutuário. Para comparar diferentes sistemas de amortização, use nossa ferramenta de comparação SAC vs Price.

Estratégias para reduzir juros

1. Faça amortizações extras regularmente

Sempre que tiver dinheiro extra, faça uma amortização extra. Mesmo valores pequenos fazem diferença quando feitos regularmente. Quanto mais cedo, maior a economia.

2. Aumente o valor da entrada

Quanto maior a entrada, menor o valor financiado e, portanto, menores os juros totais. Se possível, aumente a entrada para reduzir o custo total.

3. Negocie uma taxa menor

Compare taxas em diferentes instituições antes de contratar. Pequenas diferenças na taxa podem resultar em milhares de reais economizados ao longo do tempo.

4. Reduza o prazo do financiamento

Se possível, opte por um prazo menor. Parcelas maiores, mas significativamente menos juros no total. Use a calculadora para comparar diferentes prazos.

5. Pague as parcelas em dia

Atrasos geram juros de mora e multas, aumentando o custo total. Mantenha as parcelas sempre em dia para evitar custos extras.

Exemplo prático: impacto de amortização extra

Cenário:

Financiamento de R$ 200.000 em 240 parcelas (20 anos) a 0,8% ao mês.
Parcela original: R$ 1.931,00
Total de juros sem amortização extra: R$ 263.440,00

Com amortização extra de R$ 20.000 no 12º mês:

Opção 1 (Reduzir tempo): Economia de R$ 45.000 em juros e 48 parcelas a menos
Opção 2 (Reduzir parcela): Economia de R$ 38.000 em juros e parcela reduz para R$ 1.750,00

Simule seu caso específico: Use nossa calculadora de amortização gratuita para simular o impacto exato de amortizações extras no seu financiamento, ver quanto você pode economizar em juros e decidir entre reduzir o tempo ou o valor das parcelas.

Dúvidas frequentes sobre amortização

O que é amortização?

Amortização é o processo de pagamento gradual de uma dívida através de parcelas que incluem tanto o valor principal (capital) quanto os juros. A cada parcela paga, uma parte reduz o saldo devedor (amortização) e outra parte corresponde aos juros do período. No Sistema Price, a amortização aumenta progressivamente enquanto os juros diminuem ao longo do tempo.

Qual a diferença entre amortização e juros?

Amortização é a parte da parcela que reduz o valor principal da dívida. Juros são o custo do empréstimo, calculado sobre o saldo devedor. Em cada parcela, você paga juros (custo) e amortização (redução da dívida). No início do financiamento, a maior parte da parcela é juros. Com o tempo, essa proporção se inverte e você paga mais amortização e menos juros.

Como funciona o sistema de amortização Price (Tabela Price)?

No sistema Price, todas as parcelas têm o mesmo valor. No início, a maior parte da parcela é composta por juros e menor parte por amortização. Com o tempo, essa proporção se inverte: menos juros e mais amortização, até quitar totalmente a dívida. É o sistema mais comum em financiamentos imobiliários e de veículos no Brasil.

O que é amortização extra?

Amortização extra é um pagamento adicional feito além das parcelas regulares para reduzir o saldo devedor antecipadamente. Isso diminui os juros futuros e pode reduzir o tempo de pagamento ou o valor das parcelas restantes. Você pode optar por reduzir o valor da parcela mantendo o prazo, ou reduzir o prazo mantendo o valor da parcela.

Vale a pena fazer amortização extra?

Sim, fazer amortização extra geralmente vale a pena, pois reduz o saldo devedor e, consequentemente, os juros futuros. Quanto mais cedo você fizer a amortização extra, maior será a economia em juros. Use nossa calculadora de amortização para simular o impacto de uma amortização extra e ver quanto você pode economizar.

Qual a diferença entre Sistema Price e SAC?

No Sistema Price (Tabela Price), todas as parcelas têm o mesmo valor, mas a proporção de juros e amortização muda ao longo do tempo. No SAC (Sistema de Amortização Constante), a amortização é constante, mas as parcelas diminuem ao longo do tempo. A maioria dos financiamentos imobiliários no Brasil usa o Sistema Price.

Como reduzir o total de juros pagos em um financiamento?

Para reduzir os juros totais: 1) Faça amortizações extras sempre que possível, 2) Aumente o valor da entrada, 3) Negocie uma taxa menor, 4) Reduza o prazo do financiamento, 5) Pague as parcelas em dia para evitar juros de mora. Qualquer redução no saldo devedor diminui os juros futuros.

Quando é melhor fazer amortização extra?

O melhor momento para fazer amortização extra é o mais cedo possível, pois os juros são calculados sobre o saldo devedor. Quanto maior o saldo, mais juros você paga. Fazer amortização extra no início do financiamento economiza muito mais juros do que fazer no final, quando o saldo já está reduzido.

Ferramentas relacionadas

Use nossa calculadora completa de amortização gratuita para:

Calcular parcelas, juros e amortização do seu financiamento
Simular o impacto de amortizações extras
Ver quanto você pode economizar em juros
Comparar reduzir tempo vs reduzir parcela
Planejar estratégias para quitar o financiamento mais rápido
Visualizar tabela completa de amortização (Sistema Price)

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